Carol, Oficial de Préstamos al Consumidor de Spring Bank, ha ayudado a cientos de familias de todos los distritos de nueva York a obtener más de $2 millones en préstamos al consumo desde 2014.
Nosotros, y muchas otras instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) impulsadas por misiones, lo sabemos desde hace mucho tiempo. Y ahora el OCC ha pesado.
Según un boletín reciente de la Contraloría de la Moneda, «los bancos pueden proporcionar opciones asequibles de préstamos a plazos a corto plazo y de pequeño dólar que ayudan a los consumidores, incluidos los consumidores con historiales de crédito más débiles que tienen la capacidad de Pagar. Los productos ofrecidos por el Banco pueden ayudar a los consumidores a servicios financieros más convencionales sin atraparlos en ciclos de deuda. Cuando los bancos ofrecen productos con precios y plazos de pago razonables, los consumidores también se benefician de otros servicios que los bancos prestan regularmente, como la educación financiera y la presentación de informes de crédito.»
Por lo general, los bancos más grandes atienden las necesidades de los mayores depositantes; un modelo que puede excluir a las personas en nuestra ciudad que viven cheque de pago a sueldo o personas que tal vez nunca han tenido una relación con un banco antes. Sabemos que los consumidores de ingresos bajos y moderados a menudo usan productos depredadores de alto costo, como prestamistas de día de pago, tiendas de alquiler a propiedad, casas de empeño o incluso prestamistas para obtener un pequeño préstamo. Esto se debe a que, en su mayor parte, los bancos y las cooperativas de crédito no los están proporcionando.
Para los bancos que desean servir a su comunidad, la perspectiva puede parecer no tener mucho sentido comercial: suscribir un préstamo pequeño puede ser tanto tiempo como suscribir un préstamo más grande y rentable. Y el riesgo puede ser mayor. Pero hemos visto una enorme recompensa de la comunidad.
Desde 2015 hemos cerrado más de 1500 préstamos de dólares pequeños, por un total de más de $2 millones, distribuidos a los neoyorquinos trabajadores en cada distrito. Nuestro equipo de préstamos busca continuamente encontrar el equilibrio adecuado entre acceso, conveniencia, facilidad de uso y precio. Queremos que nuestra comunidad tenga acceso a las mejores opciones posibles y que construya un programa sostenible.
¿Cómo logramos esto? Mediante el uso de tecnología innovadora creada por nuestro socio tecnológico, Happy Mango. Nos han ayudado a ampliar nuestro alcance, reducir los costos, crear escala y proporcionar oportunidades para que los prestatarios construyan crédito y ahorros. Los clientes pueden incluso acceder al asesoramiento financiero a través de la plataforma, lo que a su vez reduce el riesgo. El préstamo, la consejería, las herramientas de bienestar financiero y la suscripción se realizan a través de la plataforma Happy Mango.
Nuestro programa más grande, el Préstamo de Oportunidad para Empleados, se ofrece actualmente como un beneficio voluntario para empleados a través de 21 empleadores asociados con 8.000 empleados elegibles. Estos empleadores con visión de futuro reconocen que el estrés financiero afecta a los empleados en el trabajo y son conscientes de que el endeudamiento de los ahorros para la jubilación a menudo tiene consecuencias perjudiciales a largo plazo. Otros préstamos en dólares pequeños en nuestra cartera incluyen The Start Loan y The Credit Builder Loan, los cuales ayudan a las personas a crear crédito y ahorrar dinero.
Como banco CDFI y el primer banco B Corp en el estado de Nueva York, nuestra misión de inclusión financiera: crear un mundo donde todas las personas merezcan un acceso igualitario y la oportunidad de construir un futuro próspero y abundante para sus familias y comunidades—es la fuerza impulsora en el diseño de nuestro programa de préstamos en dólares pequeños. Tres años y somos la misión de la boda y el beneficio a medida que continuamos con nuestro exitoso modelo de doble línea de fondo. Con la guía de la OCC, esperamos ver el movimiento de inclusión financiera expandirse.
Lea más sobre nuestro programa de préstamos en dólares pequeños. Echa un vistazo a Happy Mango. O póngase en contacto directamente con Melanie Stern, nuestra Directora de Préstamos para Pequeños Consumidores al 718-879-5198.
