Esta Divulgación de la Verdad en los Ahorros de Spring Bank contiene información sobre las cuentas de depósito de Spring Bank disponibles sólo para los consumidores en línea a través de www.spring.bank. Su cuenta también se rige por los Términos y Condiciones de Spring Bank.

Tipos de interés y tasas de rendimiento anual ( APY) – Los tipos de interés y las tasas de rendimiento anual de las cuentas sobre las que ha preguntado se muestran en el siguiente cuadro. Todos los tipos mostrados (excepto los tipos de los certificados de depósito, que son fijos para la duración de la cuenta en la fecha en que se acredita el depósito inicial en la cuenta) son tipos variables que pueden cambiar en cualquier momento a discreción de Spring Bank. No existe ninguna limitación en cuanto al importe por el que el Banco puede modificar el tipo de interés de cualquier cuenta. El tipo de interés de los Certificados de Depósito vendrá determinado por el tipo vigente en el momento de depositar los fondos en la cuenta. El día en que se recibe el depósito inicial fija el tipo de interés y éste no se ajustará para los depósitos adicionales que puedan abonarse en la cuenta después de recibir el depósito inicial y abonarlo en la cuenta.

Cuándo comienza a acumularse el interés – El interés comienza a acumularse a más tardar el día hábil en que recibimos el crédito por el depósito de artículos no monetarios (por ejemplo, cheques).

Acumulación y acreditación de intereses – Los intereses se acreditan y componen diariamente. Los intereses se abonarán en la cuenta a final de mes. En el caso de los certificados de depósito, la tasa de rendimiento anual supone que los intereses permanecen en el depósito hasta su vencimiento. La retirada de los intereses reducirá las ganancias.

Debe mantener un saldo medio diario mínimo para obtener la tasa de rendimiento anual declarada. El saldo medio diario se calcula sumando el capital de la cuenta para cada día del periodo y dividiendo esa cifra por el número de días del periodo.

Método de cálculo del saldo – Utilizamos el método del saldo medio diario para calcular los intereses de su cuenta. Este método aplica un tipo periódico al saldo medio diario de la cuenta durante el periodo. El saldo medio diario se calcula sumando el capital de la cuenta para cada día del periodo y dividiendo esa cifra por el número de días del periodo.

Limitaciones de las transacciones

La cuenta corriente verde es una cuenta sin cheques; no se emiten cheques para este producto de cuenta. Puede utilizar la banca en línea, el servicio de pago de facturas o nuestro servicio POP Money (pagar a otras personas) para transferir fácilmente fondos a otras personas. También puede utilizar nuestra tarjeta de débito, que proporciona acceso a más de 15.000 cajeros automáticos sin recargo en todo el país a través de las redes MoneyPass y los cajeros automáticos de las sucursales de Citi Bank.

Ahorro, Ahorro Joven, Cuentas Club, Mercado Monetario: Durante cualquier ciclo mensual no podrá realizar más de 6 reintegros o transferencias a otra cuenta suya o a un tercero mediante una transferencia preautorizada o automática o una orden o instrucciones telefónicas, una transferencia informática o mediante un cheque, giro, tarjeta de débito u orden similar a un tercero. Si excede el número de retiros, incurrirá en una comisión de 5 dólares por cada transacción excedida.

Las transacciones en cajeros automáticos y terminales de venta («POS «) pueden estar sujetas a las limitaciones de importe o frecuencia impuestas en la sección «Transacciones en cajeros automáticos y puntos de venta» de sus Condiciones Generales.

Certificado de Depósito: No se permiten depósitos después del depósito inicial. Las retiradas pueden estar sujetas a penalizaciones. Consulte la sección Retirada de capital y/o intereses de esta información para obtener más detalles.

La información sobre su Certificado de Depósito, incluyendo el tipo de interés, el APY, el saldo, el saldo disponible, el interés del año en curso, el interés acumulado y la fecha de vencimiento puede verse a través de la Banca Online de Spring Bank en www.spring.bank o llamándonos al 718-879-5000.

Pago de intereses: Los pagos de intereses se acreditan a su certificado de depósito mensualmente.

Retirada de capital y/o intereses: La Rentabilidad Anual Equivalente (APY) supone que el capital y los intereses permanecerán en el depósito hasta el vencimiento. Cualquier retirada anticipada antes del vencimiento puede reducir las ganancias.

Se impondrá la siguiente penalización por retirar el capital, los intereses o ambos antes de la fecha de vencimiento de un certificado de depósito:

**La penalización de intereses se calcula en función del importe retirado. La imposición de una sanción puede dar lugar a la reducción del capital.

Las penalizaciones por retirada anticipada pueden no aplicarse si el certificado de depósito forma parte de un plan IRA, Keogh o 401K y el depositante cumple 59 ½ años o está incapacitado, o en caso de fallecimiento del depositante.

Políticas de renovación: A menos que usted indique lo contrario al Banco o que éste le notifique su decisión de no renovar su cuenta, el Certificado de Depósito se renovará automáticamente al vencimiento por el mismo plazo y al tipo de interés vigente en la fecha de vencimiento. Hay un periodo de gracia de 10 días después de la fecha de vencimiento para retirar los fondos sin que se le cobre una penalización. Si usted o el Banco deciden no renovar la cuenta o si retira todos sus fondos durante el periodo de gracia, no se pagarán intereses por el periodo entre la fecha de vencimiento y la fecha de retirada. La tasa anual equivalente, la fecha de vencimiento y la información relativa a su cuenta se reflejan en el aviso de renovación que recibirá.