Escrito por Demetris Giannoulias, CEO de Spring Bank
Cuando comenzamos Spring Bank en 2007, el auge económico de la 2000 estaba en su apogeo. Mientras Que Wall Street estaba haciendo un gran desempeño y los bancos se estaban expandiendo de maneras que nunca tuvieron y en productos financieros complejos de los cuales nadie conocía los efectos, a pocas millas al norte en el Bronx, justo al lado del tren 4, servicios bancarios básicos que tenían el poder de hacer apostar la vida de la gente ter, estaban muy faltados. El único acceso a los servicios financieros de muchos Bronxites era el cajero de cheques local, la casa de empeños o el tiburón préstamo de esquina. Era hora, nos pareció, de que se abriera un banco y se dieran cuenta del Bronx. Y era hora de que un banco se comprometiera a proporcionar productos financieros a los consumidores que tradicionalmente eran ignorados, intimidados o abusados por los bancos. Fue con este espíritu que abrimos CheckSpring Bank en 2007. Lo mantendríamos simple: tomar depósitos, hacer préstamos y proporcionar servicios bancarios a las personas independientemente de si tenían o no un balance considerable, o incluso suficiente dinero para mantener en una cuenta. Seríamos un recurso financiero para nuestra comunidad.
Nuestro plan inicial era parecer más una tienda de caja de cheques que un banco. Intencionalmente mantuvimos la palabra «banco» fuera del letrero en la puerta principal, eligiendo en su lugar ir por CheckSpring. Muchas personas en nuestras comunidades tienen una desconfianza inherente hacia los bancos, ya sea por malas experiencias en los países de los que provienen o de tratar con los bancos aquí. Nuestro plan era proporcionar el cobro de cheques, el pago de facturas y la variedad de productos que la gente va a chequear cajeros, pero hacerlo junto con un conjunto de productos bancarios transparentes y de bajo costo en los que la gente podría mudarse a medida que ganan confianza en nosotros y se dieron cuenta del valor de una banca Relación.
Poco después de que abrimos, los productos que Wall Street creó llevaron a los mercados financieros a un estado de crisis y la economía se detuvo. Esto lastimó a muchas personas, y por supuesto los primeros y más afectados fueron las comunidades de clase trabajadora. Es curioso que esto sólo nos ayudara a que nuestra misión fuera más clara a medida que los bancos se retiraban más de las comunidades más pobres y de las pequeñas empresas que ayudan a estas comunidades a prosperar. En lugar de retirarnos, sabíamos que era hora de crecer. Nuestros préstamos para pequeñas empresas crecieron rápidamente al igual que nuestros préstamos en los distritos de Nueva York. Vimos una oportunidad de expandir nuestra misión a Harlem abriendo una sucursal en la 111a Avenida. Y decidimos que debíamos acortar nuestro nombre, iluminar nuestros colores e identificarnos como un banco, aunque un tipo diferente de banco. Ingrese al banco de primavera.
El resto es historia. Somos rentables y hemos crecido con éxito nuestro balance trabajando con pequeñas empresas y pequeños prestatarios de bienes raíces en todos los distritos. Simultáneamente, hemos ayudado a miles de personas a pasar del cobro de cheques a depositar a los clientes, para que puedan mantener más de sus cheques de pago ganados con tanto capacidad. Hemos creado nuevos productos de préstamos al consumo que no dependen de las puntuaciones de crédito y estamos utilizando la tecnología para ayudarnos a seguir innovando.
Los tiempos son mejores ahora para mucha gente, pero al igual que 2007, todavía hay muchas personas excluidas de la oportunidad de construir riqueza. Nuestra misión sigue siendo clara para nosotros: proporcionar servicios bancarios para ayudar a las personas a escalar la escala económica. Hace diez años, no sabíamos que estábamos trabajando para crear una economía inclusiva. Hoy sí. Creemos que todos tienen derecho a la oportunidad de construir riqueza para sus familias. Igual que el tuyo. Igual que el mío. Al igual que nuestra comunidad, nuestra familia en el Bronx.
